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金融在创新开放监管怎么应对

发布时间:2019-06-07 15:08:41
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伴随着科技的发展,全球金融行业都面临着科技创新带来的颠覆性变革,传统金融行业纷纷转向,金融创新产品、互联金融的新业态不断涌现,金融创新业务层出不穷,可以说科技发展“再塑金融生态”。

与之相应的,是监管部门为了提高金融服务实体经济的能力和效率,对金融开放、金融创新的鼓励和对金融体制深化改革的大力推动

不可否认,金融创新、金融开放,对解决中小企业融资难、振兴实体经济、普惠金融等有重要的意义;与此同时,也带来了监管难题,如何在金融创新与风险控制中把握平衡将是对当前监管部门的一大考验。

李东荣,中国互联金融协会会长、原人民银行副行长;柴青山,中国反洗钱中心前副主任;丁志杰,对外经贸大学校长助理。两位监管部门的管理者、研究者,及一位学者,他们对金融创新与金融监管有着统观全局的认识与思考。12月2日,他们将就此在“2017风云演讲暨原子智库年会”上分享其思考与远见卓识,敬请期待!现将三位嘉宾近期相关观点呈上,以飨读者。

【焦点一】金融创新改变金融业态

传统的金融行业正在被新兴的互联技术所颠覆。那么,金融创新与金融开放将为未来的金融业态带来哪些变化与革新?如何更好的发挥金融科技服务金融改革发展、和服务实体经济的作用?在行业洗牌加速的背景下,互联金融竞争格局和商业模式将发生哪些重要变化?

李东荣 中国互联金融协会会长、原人民银行副行长

金融科技作为技术驱动的金融创新,是现代经济进入信息化时代在金融领域所表现出的新特征、新业态和新模式,它不仅会影响居民消费、投资、支付等方式和习惯,还会对金融机构、金融市场、金融生态等带来影响。站在宏观金融运行系统的角度看,上述这些影响必然会对我们长期倚重的货币政策工具、金融稳定框架等带来一系列变化与挑战。

丁志杰 对外经贸大学校长助理

互联金融对中国金融业发展有积极意义。一是互联金融将作为一种新的金融业态存在,二是传统银行业将加快利用互联技术,出现金融互联化趋势,三是互联金融的冲击揭示了我国银行体制乃至金融调控存在的缺陷,推动中国银行监管、宏观调控变革。金融业竞争的加剧,一个完善的金融体制塑造,有利于金融业的发展,也有利于发挥金融支持实体经济的作用,储蓄者和借款人等金融服务消费者都将从中受益。

互联金融在中国产生的冲击力在世界范围内绝无仅有。互联金融横空出世,导致银行体系存款大搬家,其吸纳的资金以几何级数增长,银行吸收存款的成本和压力骤然增加。互联金融使得中国出现真正意义上的金融脱媒。

【焦点二】 安全是金融创新的生命线

金融创新产品层出不穷,例如现金贷的迅速爆发,行业发展新现象、新问题不断涌现,如何把控行业风险?金融科技对金融稳定有怎样的潜在影响?

李东荣 中国互联金融协会会长、原人民银行副行长

我们要深刻地认识到确保安全永远是金融科技发展的生命线,防控风险永远是金融科技从业者的必修课。我们应该从维护国家金融安全的高度,在监管部门和从业机构等多个层面充分地借鉴监管科技的理念和工具,建立产品测评、压力测试、应用试点等管理机制,构建适用、管用的风险防控体系和安全保障体系,让金融科技创新带来的风险始终处于可管、可控的范围内,从而维护我国的货币流通次序和金融市场活动次序。

柴青山 原子智库特约研究员、中国反洗钱中心前副主任

创新应平衡好金融发展与风险控制的关系。凡是金融创新都不应只考虑对经济以及业务和利润的影响,都应同步去研究其风险传导机制及潜在风险的大小。

【焦点三 】金融创新更要监管创新

在金融科技、金融创新的冲击之下,应进行怎样的监管创新?如何把握金融创新与金融监管的边界?

李东荣 中国互联金融协会会长、原人民银行副行长

金融科技监管既要体现传统金融监管的继承性和延续性,又要体现互联时代的适应性和包容性。避免过严的监管把创新扼杀在摇篮之中,即掌握好力度。具体来说,包括五个方面。

一要实施穿透式监管,按照实质重于形式的原则,把资金来源、中间环节与最终投向穿透联接起来,综合全链条信息判断业务属性和法律关系,执行相应的监管规则。

二要实施一致性监管,无论何种类型的机构,只要从事金融业务,提供金融服务,就必须接受基本一致的市场准入政策和监管要求。

三要实施协同式监管,加强一行三会的监管协调,完善中央和地方监管分工,促进行政监管和自律管理有机结合,实现审慎监管和行为监管并行互补,最终形成对金融科技领域全覆盖、有效防止监管套利的长效监管体制。

四要实施持续性监管,完善金融科技统计监测和风险监测体系,持续动态跟踪金融科技的发展演进和风险变化。

五要实施创新式监管,注重利用络信息技术改进金融科技监管的流程、水平和能力,积极探索监管科技、监管沙箱等监管新手段、新模式在我国的适用性和可行性。

柴青山 原子智库特约研究员、中国反洗钱中心前副主任

对金融创新应实行行为监管,并让创新者遵守监管的同一基本原则,而且跨界了就应该到另一监管部门去报备。

对新型业态应坚持持牌经营的原则,对趋势不明朗但影响比较大的创新工具也应实行沙盒监管。

各地金融办如雨后春笋般冒起,权力不断扩张,已经侵蚀到中央政府的金融事权,并成为地方政府干预金融的工具;因此,在金融办翻牌的同时,明确其职责边界,对其功能定位进行有效约束,同样必不可少。

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